厦门当地面向中小微企业，以普适度高、覆盖面广的“信用快贷”与“抵押快贷”量体裁衣设计金融方案，令分属不同行业、具备各异特征的科技型小微企业融资需要获得更优满足。 武汉则推出高额度低利率的“善新贷”，该产品旨在回应小微企业融资诉求，化解小微科创企业面临的缺抵押、研发重、周期长、资金渴求高等困局。 永州方面构建起“信用e贷”等兼顾线上线下的信贷产品矩阵，依托企业结算流水、纳税情况等多元数据综合评判，为科技企业施行“一户一策”服务，打通融资链路…… 给中小微企业输送金融活水，乃建立健全全链条科技金融服务机制的关键一环。根据央行最新发布的金融机构贷款投向统计，本年一季度末人民币各项贷款余额265.41万亿元，同比增幅7.4%，一季度内人民币贷款新增9.78万亿元。 细分看，科创企业获贷支撑显著。季末，27.18万家科技型中小企业获贷，获贷率49.6%，较上年同期抬升3.6个百分点；此类企业本外币贷款余额3.33万亿元，同比攀升24%，增速超出各项贷款17.1个百分点。同期26.71万家高新技术企业拿到贷款，获贷率57.7%，同比提高1.3个百分点；其本外币贷款余额18.45万亿元，同比增长8.5%，增速领先各项贷款1.6个百分点。 南开大学金融发展研究院院长田利辉接受记者采访时指出，一季度末科技型中小企业49.6%的获贷率，彰显政策推动下银行对科技企业准入门槛逐步松绑。未来可吸取“科融信贷”经验，把企业技术迭代阶段作为授信调整参数，形成动态授信制度；或普及“贷款+保险”搭配，防范技术失败风险，实现风险交叉对冲。 此外据悉，科技部、中国人民银行等7部门近期联合出台《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，紧扣科技创新关键与短板领域的融资需要，发布15条金融举措，旨在为科技创新供给全生命周期及全链条金融服务。 田利辉表示，宏观而言科技金融已从“普适性支持”朝“全周期精准服务”演变，只有借助数据共享打破信息壁垒、以政策工具引长线资本、让风险定价贴合技术生命周期，方可切实舒缓轻资产企业融资梗阻。 尤其考量到种子期、成长期科技企业研发重、资产轻、少抵押的属性，田利辉强调，科技金融须变革信贷模式、加重政府引导并培育数据生态。 详而言之，信贷领域须完善并扩宽知识产权质押融资，力推信用贷款，深拓投贷联动。银行要搭建知识产权内评模型，使专利、商标等无形资产成为放贷凭据，弥补押品缺失；还应设计“远期共赢”利率机制，依凭技术团队、研发产出、市场前景等非抵押维度授信；联手中创投以债权+股权扶持，试水“贷款+外部直投”，分摊风险并共享成长收益。 政府牵引层面，应牵头设立并做大专项基金，用财政出资拉动社会资本，浇灌种子期企业高风险项目；须健全风险补偿机制，构筑科技贷风险共担架构，由政、银、保依比例消解坏账风险，压低金融机构介入门槛。 同步须提速数字化，组建科技金融大数据平台，归并税务、专利、供应链等资讯，达成“数据换信用”，精进风控精度。另需开展数据动态追踪，创设“陪伴式金融服务”，谋划自初创至上市的全流程帮扶，诸如财务顾问、并购对接等衍生服务。 另有行业人士称，要替科技型中小企业做实全链条金融，需精细施策搭好对接纽带，多元帮扶高成长科技企业，增固数字赋能，提档平台智能撮合能级，促供需自动适配，营造“数据多跑路、企业少跑腿”的金融新生态，令机构精准服务渗入企业各发展要隘。政策维度，还应借力结构性货币政策工具，输送低成本资金减负；依托数字人民币瞬时发放补贴，压缩资金落账时长。